ثبت نام اکسچنج
دانشنامهدیفای و فینتککوین هالغت نامه

ارز دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC چیست؟

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یا CBDCها ، توکن‌های دیجیتالی هستند که مشابه ارزهای دیجیتال بوده و توسط بانک مرکزی صادر می‌شوند. این نوع از دارایی‌های دیجیتال، به ارزش ارز فیات رایج آن کشور متصل هستند.

امروزه بسیاری از کشورهای جهان در حال توسعه CBDCهای خود هستند و برخی از آنها نیز آن را اجرا کرده‌اند. از آنجایی که بسیاری از کشورها در حال تحقیق در مورد راه‌هایی برای انتقال سیستم پرداخت سنتی به ارزهای دیجیتال هستند، مهم است که بدانیم ارز دیجیتال بانک مرکزی چیست و CBDC چه فوایدی برای جامعه دارد.

در این مقاله از اکسچنج سیتکس به تعریف CBDC و ارائه آمار فعلی کشورهای فعال در زمینه رمز ارز ملی می‌پردازیم.

 

تعریف CBDC در ارز دیجیتال

حتماً می‌دانید که «پول فیات» یک ارز صادر شده توسط دولت است که توسط کالاهای فیزیکی دیگری، مانند طلا یا نقره، پشتیبانی نمی‌شود و در واقع نوعی مناقصه قانونی است که می‌تواند برای مبادله کالاها و خدمات مختلف توسط انسان استفاده شود.

what is cbdc

در سیستم مالی سنتی، پول فیات به شکل اسکناس و سکه عرضه می‌شد، اما گسترش و پیشرفت فناوری در امروز به دولت‌ها و مؤسسات مالی مختلف اجازه می‌دهد تا پول فیات (فیزیکی) را با مدلی مبتنی بر اعتبار تکامل بخشند که در این مدل، اعتبار حساب و تراکنش‌ها به صورت دیجیتالی ثبت و محاسبه می‌شوند.

ارز فیزیکی هنوز در جوامع مختلف پذیرفته‌شده بوده و به طور گسترده استفاده و در معاملات روزمره بین افراد مختلف رد و بدل می‌شود. با این حال، امروزه برخی از کشورهای توسعه‌یافته کاهش قابل توجهی را در استفاده از ارزهای فیات تجربه می‌کنند که این روند در طول همه‌گیری COVID-19 شتاب بیشتری نیز گرفت.

cbdc explained

معرفی و تکامل ارزهای دیجیتال به ‌همراه فناوری بلاکچین، علاقه بیشتری به زندگی در جوامع فاقد پول نقد و دارای ارزهای دیجیتال در مردم ایجاد کرده است.

به این ترتیب، دولت‌ها و بانک‌های مرکزی سرتاسر جهان در حال بررسی امکان استفاده از ارزهای دیجیتال با حمایت دولت هستند.

زمانی که این قوانین اجرا شوند، این ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (Central Bank Digital Currency) مانند پول فیات، از تأیید و حمایت کامل دولتی که آنها را صادر کرده است، برخوردار خواهند بود.

 

انواع ارز دیجیتال بانک مرکزی

در حالت کلی دو نوع CBDC وجود دارد:

  1. ارز دیجیتال بانک مرکزی عمده فروشی یا wholesale
  2. ارز دیجیتال بانک مرکزی خرده فروشی یا retail

 

CBDCهای عمده فروشی عمدتاً توسط مؤسسات مالی مورد استفاده قرار می‌گیرند؛ در حالی که CBDC‌های خرده فروشی توسط مصرف‌کنندگان و کسب‌و‌کارها استفاده می‌شود و بسیار شبیه به اشکال فیزیکی پول هستند.

cbdc type

CBDCهای عمده فروشی

CBDCهای عمده‌فروشی شبیه به نگهداری ذخایر در بانک مرکزی هستند. بانک مرکزی به یک موسسه، حساب دیجیتالی اعطا می‌کند تا سرمایه خود را در آن سپرده‌گذاری کرده یا برای انجام نقل و انتقالات بین بانکی از آن استفاده کند.

سپس بانک‌های مرکزی می‌توانند از ابزارهای سیاست‌گذاری پول، مانند سپرده الزامی یا سود سپرده برای تأثیرگذاری بر وام‌دهی و تعیین نرخ‌های بهره استفاده کنند.

مطلب پیشنهادی مرتبط
توکن ApeCoin چیست؟ ارز دیجیتال در پشت مجموعه Bored Ape Yacht Club

 

CBDCهای خرده فروشی

CBDC‌‌های خرده فروشی نیز ارزهای دیجیتالی تحت حمایت دولت هستند که توسط مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارهای مختلف استفاده می‌شوند. CBDC‌های خرده فروشی ریسک واسطه‌های مالی و این خطر که صادرکنندگان ارزهای دیجیتال خصوصی ممکن است ورشکسته شده و دارایی‌های مشتریان خود را از دست بدهند را از بین می‌‍برند.

 

دو نوع مختلف از CBDC‌های خرده فروشی وجود دارد که هرکدام در نحوه دسترسی و استفاده کاربران از دارایی‌های خود، متفاوت هستند:

  1. CBDC‌های خرده فروشی مبتنی بر توکن که با کلیدهای خصوصی/عمومی در دسترس هستند.
    این روش اعتبارسنجی به کاربران این امکان را می‌دهد که تراکنش‌های خود را به صورت ناشناس انجام دهند.
  2. CBDCهای خرده فروشی مبتنی بر حساب که برای دسترسی به یک حساب، به احراز هویت دیجیتال نیاز دارند.

 

تفاوت ارز دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC با رمز ارزها

اکوسیستم‌های ارزهای دیجیتال چشم‌اندازی از یک سیستم ارزی جایگزین به ما ارائه می‌دهند که در آن مقررات دست‌وپاگیر موجود، شرایط هر تراکنش را تعیین نمی‌کنند.

تکثیر یا تقلب در این نوع از دارایی دشوار است و این ارزها با مکانیسم‌های اجماعی که از دستکاری حساب‌ها جلوگیری می‌کند، محافظت می‌شوند.

cryptocurency vs cbdc

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی به گونه‌ای طراحی شده‌اند که شبیه ارزهای دیجیتال باشند، اما به گونه‌ای هستند که می‌توانند به فناوری بلاکچین یا مکانیسم‌های اجماع نیازی نداشته باشند.

 

رمزارزها یا Cryptocurrencies غیرقابل کنترل و غیر‌متمرکز هستند. ارزش آنها به طور مستقیم توسط احساسات سرمایه‌گذاران، استفاده از آنها و علاقه کاربران تعیین می‌شود.

در حالی که CBDC‌ها در عین غیرمتمرکز بودن، منعکس‌کننده ارزش ارز فیات بوده و برای ثبات و ایمنی سرمایه طراحی شده‌اند.

 

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) در سراسر جهان

CBDC state worldwide

همانطور که در نقشه بالا مشاهده می‌کنید، وضعیت راه‌اندازی و استفاده از CBDC در 112 کشور از سراسر جهان توسط یک وب‌سایت ردیاب ارز دیجیتال بانک مرکزی به نام atlanticcouncil.org مشخص شده است.

شما می‌توانید آمار زنده کشورهای فعال در زمینه ارز دیجیتال بانک مرکزی را در این سایت مشاهده کنید.

 

کشورهای دارای CBDC فعال

تا امروز تعداد 11 کشور، ارز دیجیتال بانک مرکزی خود را در جهان راه‌اندازی کرده‌اند که عباتند از:

  1. باهاماس / The Bahamas
  2. جاماییکا / Jamaica
  3. آنگولا / Anguilla
  4. سنت کیتز و نویس / Saint Kitts and Nevis
  5. آنتیگوا و باربودا / Antigua and Barbuda
  6. مونتسرات / Montserrat
  7. دومینیکا / Dominica
  8. سنت لوسیا / Saint Lucia
  9. سنت وینسنت و گرنادینز / Saint Vincent and the Grenadines
  10. گرنادا / Grenada
  11. نیجریه / Nigeria

 

کشورهای دارای DCDC آزمایشی

15 کشور نیز به صورت آزمایشی ارز دیجیتال بانک مرکزی خود را ارائه کرده‌‌اند که عبارتند از:

  1. سوئد / Sweden
  2. روسیه / Russia
  3. قزاقستان / Kazakhstan
  4. اوکراین / Ukrain
  5. عربستان صعودی / Saudi Arabia
  6. غنا / Ghana
  7. امارات متحده عربی / United Arab Emirates
  8. کره جنوبی / South Korea
  9. چین / China
  10. هنگ کنگ / Hong Kong
  11. تایلند / Thailand
  12. سنگاپور / Singapore
  13. مالزی / Malaysia
  14. آفریقای جنوبی / South Africa
  15. اروپا / Europe

 

کشورهای در حال توسعه CBDC

تعداد 26 کشور مختلف از جهان نیز در حال توسعه ارز دیجیتال بانک مرکزی خود هستند که این لیست شامل کشورهای زیر است:

  1. ژاپن / Japan
  2. پالائو / Palau
  3. اندونزی / Indonesia
  4. استرالیا / Australia
  5. مائوریتیوس / Mauritius
  6. کمبوجیه / Cambodia
  7. بوتان / Bhutan
  8. هندوستان / India
  9. ایران / Iran
  10. بحرین / Bahrain
  11. ترکیه / Turkey
  12. اسرائیل / Israel
  13. لبنان / Lebanon
  14. استونیا / Estonia
  15. ایتالیا / Italy
  16. آلمان / Germany
  17. هلند / Netherland
  18. اتحادیه اروپا / Europe Area
  19. سوئیس / Switzerland
  20. فرانسه / France
  21. اسپانیا / Spain
  22. کانادا / Canada
  23. هائیتی / Haiti
  24. بلیز / Belize
  25. ونزوئلا / Venezuela
  26. برزیل / Brazil
مطلب پیشنهادی مرتبط
چگونه از nft (توکن غیرمثلی) کسب درآمد کنیم؟

 

کشورهای در حال بررسی CBDC

46 کشور دیگر نیز در مرحله تحقیقات CNDC قرار دارند و در آینده درباره راه‌اندازی یا عدم راه‌اندازی ارز دیجیتال بانک مرکزی تصمیم‌گیری می‌کنند. این 46 کشور عبارتند از:

  1. نیوزلند / New Zealand
  2. تنگا / Tonga
  3. فیجی / Fiji
  4. ونوآتو / Vanuatu
  5. فیلیپین / Philippines
  6. تایوان / Taiwan
  7. ماکائو / Macau
  8. ویتنام / Vietnam
  9. لائوس / Laos
  10. میانمار / Myanmar
  11. بنگلادش / Bangladesh
  12. نپال / Nepal
  13. پاکستان / Pakistan
  14. عمان / Oman
  15. قطر / Qatar
  16. کویت / Kuwait
  17. جردن / Jordan
  18. گرجستان / Georgia
  19. فلسطین / Palestine
  20. ماداگاسکار / Madagascar
  21. اسواتینی / Eswatini
  22. زیمبابوه / Zimbabwe
  23. نامیبیا / Namibia
  24. زامبیا / Zambia
  25. تانزانیا / Tanzania
  26. رواندا / Rwanda
  27. اوگاندا / Uganda
  28. کنیا / Kenya
  29. شیلی / Chile
  30. پاراگوئه / Paraguay
  31. پرو / Peru
  32. کلمبیا / Colombia
  33. ترینیداد و توباگو / Trinidad and Tobago
  • هندوراس / Honduras
  1. گواتمالا / Guatemala
  2. مکزیک / Mexico
  3. ایالات متحده آمریکا / United States
  4. ایسلند / Iceland
  5. موراکو / Morocco
  6. تونس / Tunisia
  7. انگلیس / United Kingdom
  8. نروژ / Norway
  • بلاروس / Belarus
  1. مجارستان / Hungry
  2. جمهوری چک / Czech Republic
  3. اروپا / Europe

 

کشورهای غیرفعال

علاوه بر این، وضعیت CBDC در 10 کشور جهان غیرفعال و راکد است که این کشورها عبارتند از:

  1. کره شمالی / North Korea
  2. مصر / Egypt
  3. آذربایجان / Azerbaijan
  4. دانمارک / Denmark
  5. برمودا / Bermuda
  6. سنت مارتن / Sint Marten
  7. کوراکائو / Curacao
  8. اوروگوئه / Uruguay
  9. آرژانتین / Argentina
  10. اروپا / Europe

 

کشورهای منصرف

در نهایت تنها دو کشور راه‌اندازی و ارائه ارز دیجیتال بانک مرکزی خود را کنسل کرده‌اند که عبارتند از:

  1. اکوادور / Ecuador
  2. سنگال / Senegal

 

 

 

اطلاعیه فدرال رزرو آمریکا درباره ارز دیجیتال بانک مرکزی

CBDC federal reserve

در حالی که فدرال رزرو هنوز هیچ تصمیمی در مورد پیگیری یا اجرای ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نگرفته است، ما در حال بررسی مزایا و معایب بالقوه CBDC‌ها از زوایای مختلف، از جمله از طریق تحقیقات و آزمایش فناوری هستیم. تمرکز اصلی ما بر این است که آیا یک CBDC می‌تواند سیستم پرداخت داخلی ایالات متحده را ایمن و کارآمدی آن را بهبود بخشد یا خیر و اگر می‌تواند، چگونه این کار را انجام خواهد داد.

CBDC به طور کلی به عنوان یک بدهی دیجیتالی در بانک مرکزی تعریف می‌شود که به طور گسترده در دسترس عموم است. امروزه در ایالات متحده، اسکناس‌های فدرال رزرو (یعنی همان پول فیزیکی) تنها نوع پول رایج ارائه شده توسط بانک مرکزی و در دسترس عموم است. مانند اشکال مختلف پول موجود در بازار، CBDC عموم مردم را قادر می‌سازد تا پرداخت‌های دیجیتالی خود را با استفاده از آن انجام دهند. با این حال، یک CBDC به عنوان بدهی فدرال رزرو، امن‌ترین دارایی دیجیتال در دسترس عموم، بدون ریسک اعتباری یا نقدینگی مرتبط است.

انجمن فدرال رزرو مقاله‌ای را منتشر کرده است که به بررسی جوانب مثبت و منفی CBDC ایالات متحده می‌پردازد. به عنوان بخشی از این فرآیند، ما به دنبال بازخورد عمومی درباره طیف وسیعی از موضوعات مرتبط با CBDC بودیم. فدرال رزرو متعهد به شنیدن طیف گسترده‌ای از نظرات در این موضوعات است.

سوالات متداول

آیا CBDC نوعی ارز دیجیتال است؟

خیر؛ با وجود این که ایده ارزهای دیجیتال بانک مرکزی از مفاهیم مرتبط با ارزهای دیجیتال و فناوری بلاکچین سرچشمه می‌گیرد، CBDC‌ها ذاتاً مشابه رمز ارزها نیستند. CBDC‌ها دارایی‌های دیجیتالی هستند که توسط یک بانک مرکزی کنترل می‌شوند، در حالی که ارزهای دیجیتال عموماً غیرمتمرکز هستند، به این معنی که نمی‌توان آنها را توسط یک مرجع مرکزی مدیریت کرد.

مطلب پیشنهادی مرتبط
شاردینگ چیست و تکنولوژی شاردینگ (Sharding) به چه معناست؟

آیا CBDC بر پایه بلاکچین است؟

CBDC‌ها می‌توانند بر اساس بلاک‌چین طراحی شده باشند، اما لزوماً اجباری برای این کار وجود ندارد. مرکز نوآوری ارز دیجیتال بانک فدرال رزرو بوستون و موسسه فناوری میشیگان در تحقیقات خود دریافتند که استفاده از یک دفتر کل توزیع‌شده (بلاکچین) می‌تواند کارایی و مقیاس‌پذیری یک CBDC را تا حدودی مختل کند.


5/5 - (4 امتیاز)
ثبت نام اکسچنج ثبت نام اکسچنج

پریسا حبیبی

من پریسا حبیبی هستم؛ یک مبتلا به دیجیتال مارکتینگ! هرجا که فکرشو بکنی سرک کشیدم، از سئو و طراحی وب گرفته تا کانتنت و الی آخر!! تجربه میدانی، فنی و روانشناسی من توی حوزه مارکتینگ باعث شده خودم رو ایده پردازی بدونم که نون خلاقیتش رو می‌خوره.

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

دکمه بازگشت به بالا